아이엠뱅크(IRP: 개인형 퇴직연금) 계좌는 소득이 있는 개인이라면 누구나 퇴직금 및 본인 납입 자금을 효율적으로 운용하고 절세 효과를 누릴 수 있도록 설계된 장기 연금 계좌입니다. IRP 계좌를 통해 적립한 자금은 다양한 금융상품으로 운용할 수 있으며, 노후 대비와 절세 목적 모두에 활용 가능합니다. 아이엠뱅크는 모바일·인터넷뱅킹 및 영업점 방문을 통해 IRP 계좌를 손쉽게 개설할 수 있도록 서비스를 제공하고 있습니다.
✅ 신청 방법
아이엠뱅크 IRP 계좌는 비대면과 오프라인 모두 신청 가능합니다. 먼저 아이엠뱅크 모바일뱅크 앱 또는 인터넷뱅킹에 접속한 후 ‘계좌개설’ 메뉴로 이동합니다. 메뉴에서 “IRP(개인형 퇴직연금)”를 선택하면 계좌 신청 절차가 시작됩니다.
신청 과정에서는 휴대폰 본인 인증, 약관 동의, 개인정보 입력 등을 차례로 진행합니다. 이후 신분증 촬영 및 실명 확인 절차를 완료하면 IRP 계좌 비대면 개설 신청이 완료됩니다. 계좌 비밀번호 및 간편 로그인 설정을 완료하면 바로 IRP 운용을 시작할 수 있습니다.
비대면 개설이 어렵거나 서류 제출을 원할 경우에는 가까운 아이엠뱅크 영업점을 방문해 신분증과 필요한 서류를 제출하고 직원 안내에 따라 IRP 계좌를 개설할 수도 있습니다. 영업점에서는 투자 상품 선택과 운용 전략에 대한 상담도 받을 수 있어 초보자에게 유리합니다.
✅ 대상 조건
아이엠뱅크 IRP 계좌는 대한민국에 거주하며 소득이 있는 개인이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 등 다양한 형태의 소득자를 포함하며, IRP 계좌는 퇴직금 수령뿐 아니라 여유 자금을 추가 납입해 절세 및 자산 운용 목적으로도 활용될 수 있습니다.
기존에 다른 금융기관에서 IRP 계좌를 이미 보유하고 있는 경우에도 아이엠뱅크로 계좌 이전이 가능하며, 기존 가입 일자를 유지할 수 있어 운용 continuity가 유지됩니다. 외국인의 경우에도 국내 거주 및 신분 확인이 가능하다면 영업점 방문을 통해 계좌를 개설할 수 있습니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 내용 |
|---|---|---|
| 근로자 | 재직 중 또는 퇴직 예정 | 퇴직금 수령 및 운용 |
| 자영업자 | 사업소득 보유 | 세액공제 목적 적립 |
| 프리랜서 | 기타소득 발생 | 노후 대비 적립 |
| 계좌 이전 | 기존 IRP 보유자 | 아이엠뱅크 계좌로 이전 가능 |
| 외국인 | 국내 거주 및 신분 확인 | 영업점 방문 개설 |
✅ 지급 금액
IRP 계좌는 현금 지원금을 지급하는 형태가 아닌, 개인 납입 금액에 대한 세액공제 혜택을 제공하여 실질적인 절세 효과를 누릴 수 있는 금융상품입니다. IRP 계좌에 납입한 금액은 연간 최대 세액공제 한도 내에서 세금 혜택이 적용됩니다.
퇴직금이 IRP 계좌로 입금되는 경우에는 해당 금액이 과세 이연 혜택을 받을 수 있으며, 이후 연금으로 수령하면 낮은 연금소득세율이 적용돼 세 부담이 낮아집니다. 또한, IRP 계좌 내 운용 수익은 연금 수령 시점까지 과세가 연기되어 장기 운용에 유리합니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 혜택 |
|---|---|---|
| 연간 납입 한도 | 개인 납입 기준 | 최대 세액공제 한도 |
| 세액공제율 | 소득 구간별 | 공제율 차등 적용 |
| 퇴직금 운용 | IRP 입금 시 | 과세 이연 |
| 연금 수령 | 만 55세 이상 | 연금소득세 적용 |
| 중도 해지 | 정당 사유 외 | 세금 부과 가능 |
✅ 유효기간
아이엠뱅크 IRP 계좌는 별도의 만기 개념이 없는 장기 연금 계좌입니다. 계좌 개설 이후 납입을 중단해도 계좌는 유지되며, 이후 언제든 추가 납입이 가능합니다. 연금 수령은 만 55세 이후 가능하며, 연금 형태로 분할 수령해야 세제 혜택이 유지됩니다.
연금 수령 기간은 최소 5년 이상이어야 하는 등 장기 운용 관점에서 관리하는 것이 유리하며, 계좌 해지는 언제든 가능하지만 해지 시점과 사유에 따라 기타소득세 등 세금이 부과될 수 있으므로 신중한 결정이 필요합니다.
✅ 확인 방법
IRP 계좌의 납입 내역, 운용 현황, 수익률 등은 아이엠뱅크 모바일뱅킹 앱 또는 인터넷뱅킹에 로그인해 ‘계좌 조회’ 메뉴에서 확인할 수 있습니다. 자산 구성, 평가 금액 등을 한눈에 확인할 수 있어 관리가 편리합니다.
연말정산 시에는 납입 확인서를 발급받아 소득공제 자료로 제출할 수 있으며, 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스에도 반영됩니다. 정기적으로 계좌 상태를 점검하면 세액공제 혜택을 놓치지 않을 수 있습니다.
✅ Q&A
Q1. 아이엠뱅크 IRP 계좌는 누구나 가입할 수 있나요?
네, 소득이 있는 대한민국 거주 개인이라면 직장인, 자영업자, 프리랜서 모두 IRP 계좌를 개설할 수 있습니다.
Q2. IRP 계좌에서 중도 인출이 가능한가요?
원칙적으로 IRP는 중도 인출이 제한되며, 법에서 정한 사유(예: 주택 구입, 장기 요양 등)일 때만 인출이 허용됩니다. 그 외 인출은 기타소득세가 부과될 수 있습니다.
Q3. IRP와 연금저축을 동시에 가입해도 되나요?
네, 가능합니다. IRP와 연금저축 계좌를 함께 가입하면 두 계좌를 합산해 연간 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
